البرنامج المندمج لدعم وتمويل المقاولات في المغرب “انطلاقة” .. كل ما تريد معرفته عن هذا الموضوع

البرنامج المندمج لدعم وتمويل المقاولات في المغرب_ يوم الإثنين 3 فبراير 2020 ترأس محمد بن شعبون وزير الاقتصاد والمالية واصلاح الادارة رفقة عبد اللطيف الجواهري والي بنك المغرب ومحمد الكتاني نائب رئيس المجموعة المهنية لبنوك المغرب ودنيا الطعارجي رئيسة هيأة الادارة الجماعية لصندوق الحسن الثاني للتمنية الاقتصادية والاجتماعية، حفل اطلاق برنامح “انطلاقة”

هذا الحفل الذي حضره عدة شخصيات اقتصادية وسياسية يأتي على إثر التوقيع أمام الملك على الاتفاقيات المتعلقة بالبرنامج المندمج لدعم وتمويل المقاولات.

الجدير بالذكر أن هذا البرنامج المندمج لدعم وتمويل المقاولات جاء تنفيذا للتوجيهات الملكية الواردة في الخطاب الملكي بمناسبة افتتاح الجلسة الاولى للنسة التشريعية الرابعة للمجلس التشريعي العاشر.

وقد تمت بلورة هذا البرنامج من قبل كل من وزارة الاقتصاد والمالية واصلاح الادارة، وبنك المغرب، والمجموعة المهنية لبنوك المغرب في اطار نهج تشاركي.

يهدف برنامج انطلاقة الى تقديم جيل جديد من منتوجات الضمان والتمويل لفائدة:

• المقاولات الصغيرة جدا ؛
• الشباب حاملي المشاريع ؛
• العالم القروي ؛
• القطاع غير المنظم ؛
• المقاولات المصدرة .

هاته المبادرة تهدف الى اطلاق دينامية جديدة لدعم المبادرة المقاولاتية لتعزيز الادماج الاجتماعي والاقتصادي للشباب خصوصا في المجال القروي

وخلال هذا الحفل قام مدير صندوق الضمان المركزي بتقديم المنتوجات الجديدة للبرنامح وبعدها تم توقيع الاتفاقيات المبرمة ىبين البنوك وصندوق الضمان المركز والتي تخص وضع وتنزيل المنتوجات الثلاث التالية:

1. منتوج ” ضمان انطلاق ”  وهو منتوج ضمان يستهدف المقاولين الذاتيين، حاملي المشاريع و المقاولات الصغيرة جدا ؛
2. منتوج ” ضمان انطلاق المستثمر القروي ” وهو منتوج ضمان يستهدف الضيعات الفلاحية الصغيرة، و المقاولات الصغيرة جدا و حاملي المشاريع و المقاولين الذاتيين في المجال القروي؛
3. منتوج ” ستارت المقاولات الصغيرة جدا ” وهو منتوج تمويل على شكل تسبيق يتم استرداده بعد فترة خمس سنوات بدون فائدة وبدون ضمانات، موجه للمقاولين الذاتيين، حاملي المشاريع و المقاولات الصغيرة جدا.

ماذا تعرف عن البرنامج المندمج لدعم وتمويل المقاولات بالمغرب :

كثر الحديث في الآونة الأخيرة عن البرنامج المندمج لدعم وتمويل المقاولات، لكن هناك بعض المعلومات الخاطئة التي يتم تداولها عبر مواقع التواصل الاجتماعي.

ذلك سنقدم لكم فيما يلي شرحا مفصلا لهذا البرنامج نقلا عن الموقع الرسمي لوزارة الاقتصاد والمالية وإصلاح الإدارة finances.gov.ma

تعليمات ملكية لإعطاء دفعة قوية للتمويل البنكي للمقاولات الصغيرة جدا والصغرى والمتوسطة :

في 12 أكتوبر 2018 ألقى الملك خطابا بمناسبة افتتاح الدورة الأولى من السنة التشريعية الثالثة من الولاية التشريعية العاشرة.

وفي هذا الخطاب أعطى الملك تعليماته لخلق المزيد من فرص الشغل والدخل خصوصا لفائدة الشباب القروي. حيث قال:

« … لذا ندعو لتعزيز المكاسب المحققة في الميدان الفلاحي، وخلق المزيد من فرص الشغل والدخل، وخاصة لفائدة الشباب القروي. غايتنا انبثاق وتقوية طبقة وسطى فلاحية، وجعلها عامل توازن ورافعة للتنمية الاقتصادية والاجتماعية … »

وفي 11 أكتوبر 2019  ألقى الملك خطابا بمناسبة افتتاح الدورة الأولى من السنة التشريعية الرابعة من الولاية التشريعية العاشرة.

وفي هذا الخطاب أيضا أعطى الملك تعليماته بشكل مباشر الى الحكومة وبنك المغرب للتنسيق مع المجموعة المهنية لنوك المغرب لانشاء برنامج خاص لدعم الخرجيين وتمويل المقاولات والمشاريع الصغرى.

حيث قال :

« …ولهذه الغاية، نوجه الحكومة وبنك المغرب، للتنسيق مع المجموعة المهنية لبنوك المغرب، قصد العمل على وضع برنامج خاص بدعم الخريجين الشباب، وتمويل المشاريع الصغرى للتشغيل الذاتي …»

وأضاف الملك في نفس الخطاب :

« …تمكين أكبر عدد من الشباب المؤهل، حاملي المشاريع، المنتمين لمختلف الفئات الاجتماعية،من الحصول على قروض بنكية، لإطلاق مشاريعهم، وتقديم الدعم لهم، لضمان أكبر نسبة منالنجاح…»

« …دعم المقاولات الصغرى والمتوسطة، العاملة في مجال التصدير، وخاصة نحو إفريقيا، والاستفادة من القيمة المضافة، للاقتصاد الوطني….»

تنفيذ التعليمات الملكية والاعلان عن انشاء برنامج ” انطلاقة ” :

بعد الخطابات الملكية اجتمعت كل من وزارة الاقتصاد والمالية واصلاح الادارة، وبنك المغرب، والمجموعة المهنية لبنوك المغرب من أجل دراسة التعليمات الملكية لتحديد الوسائل التي تمكن من إعطاء دفعة جديدة للتمويل البنكي الموجه للفئات المشار اليها في الخطابات الملكية.

وقد توصلت المكونات المعنية بتنفيذ التعليمات الملكية الى ضرورة التمكين من تبسيط الولوج للتمويل للمقاولين الذاتيين والمقاولات الصغيرة جدا والصغيرة لاسيما في الوسط القروي وكذا المقاولاتالصغرى والمتوسطة المصدرة.

وبذلك تم الاعلان عن برنامج ” انطلاقة ” كآلية لتفعيل البرنامج المندمج لدعم وتمويل المقاولات.

الغلاف المالي المخصص لتمويل البرنامج المندمج لدعم المقاولات :

اتفقت الأطراف الفاعلة على  انشاء صندق دعم وتمويل المقاولات بالمغرب، وقد تم رصد غلاق مالي بملبغ 8 ملايير درهم مقسمة على النحو التالي:

• الدولة ستتكفل بمبلغ 3 ملايير درهم
• القطاع البكي سيتكفل بمبلغ 3 ملايير درهم
• صندوق الحسن الثاني للتمنية الاقتصادية سيتكفل بمبلغ 2 مليار درهم

وستتم متابعة هذا البرنامج من خلال تقارير شهرية حول الانجازات واعادة التقويم بسرعة عند الاقتضاء

ماهي الفئات المستهدفة من البرنامج المندمج لدعم وتمويل المقاولات ؟

سيتم عرض دعم للمقاولات الحديثة النشأة والمقاولات المصدرة المتمثل في

• المقاولات الصغيرة جدا والصغيرة
• المقاولين الذاتيين
• الشباب حاملي المشاريع
• ادماج القطاع غير المهيكل
• المقاولات الصغيرة المصدرة نحو افريقيا

هناك 3 اجراءات سيتم تفعيل بها برنامج انطلاقة وتتمثل في 3 منتوجات تهدف الى دعم الفئات التي تواجهها صعوبات في الولوج الى التمويل بصفة عامة

1. منتوج ” ضمان انطلاق “
2. منتوج ” ضمان انطلاق المستثمر القروي “
3. منتوج ” انطلاق المقاولات الصغيرة جدا “

1_ ضمان انطلاق :

الفئات المستهدفة من هذا المنتوج هم:  المقاولون الذاتيون، الشباب حاملي الشواهد، المقاولات الصغيرة جدا والصغيرة، القطاع غير المهيكل والمقاولات الصغيرة المصدرة نحو افريقيا.

هذا المنتوج يهم المقاولات التي لديها أقل من 5 سنوات من النشاط والتي لا يتجاوز رقم معاملاتها 10 ملايين درهم، باستثناء المقاولات المصدرة.

تبلغ قروض الاستثمار والقروض القصيرة الأمد للمستفيدين لأول مرة باستثناء المقاولات المصدرة 2,1 مليون درهم كحد أقصى.

مع ضمان الاستفادة من القرض بنسبة 80% بالاضافة الى الاستفادة من نظام تبادل معلوماتي يسهل عليهم الخدمات.

2_ ضمان انطلاق المستثمر القروي :

الفئات المستهدفة من خلال هذا البرنامج هي:  المقاولات الصغيرة جدا والصغيرة، الشباب حاملي الشواهد، المقاولات الناشئة المبتكرة، المقاولون الذاتيون، المشاريع الزراعية الصغيرة، المشاريع المنجزة في اطار عملية التمليك والمقاولات الصغيرة المصدرة نحو افريقيا

هذا المنتوج يهم المقاولات التي لم تتجاوز 5 سنوات من النشاط باستثناء المقاولات المصدرة.

على ألا يتجاوز رقم المعاملات 10 ملايين درهم.

تبلغ قروض الاستثمار والقروض القصيرة الأمد للمستفيدين لأول مرة باستثناء المقاولات المصدرة 2,1 مليون درهم كحد أقصى.

مع ضمان الاستفادة من القرض بنسبة 80% بالاضافة الى الاستفادة من نظام تبادل معلوماتي يسهل عليهم الخدمات.

 أنواع الدعم المقدم للفئات المستهدفة 1و 2

ستستفيد الفئات المستهدفة في برنامج انطلاقة ضمن منتوجي ضمان انطلاق وضمان انطلاق المستثمر القروي من عدم امتيازات لتمويل مشاريعها.

وتتمثل هذه الامتيازات فيما يلي:

• قروض في حدود 1,2 مليون درهم
• نسبة فائدة محددة في 2% في الوسط الحضري
• نسبة فائدة لا تتعدى 1,75% بالنسبة للوسط القروي
• تخفيض سقف الضمانات المطلوبة حيث سيتم الاكتفاء بالعناصر المرتبطة بالمشروع فقط.
• ضمان الاستفادة من القررض بنسبة 80%

3_ تمويل انطلاق المقاولات الصغيرة جدا والصغيرة  “START-TPE”

فئة المقاولات الصغيرة جدا والضغيرة هي الشريحة التي تعاني أكثر من مشاكل الولوج الى التمويل.

لذلك فإن منتوج ” تمويل ستارت المقاولات الصغيرة جدا ” ضمن البرنامج المندمج لدعم وتمويل المقاولات يستهدف الفئات التالية:

•  المقاولات الصغيرة جدا والصغيرة؛
• الشباب حاملي الشواهد؛
• المقاولات الناشئة المبتكرة؛
• المقاولون الذاتيون؛
• المشاريع الزراعية الصغيرة؛
• المشاريع المنجزة في اطار عملية التمليك؛
• المقاولات الصغيرة المصدرة نحو افريقيا.

أنواع الدعم المقدم للمقاولات الصغيرة جدا والصغيرة :

الفئات المستهدفة ضمن هذا البرنامج يستفيدون من الامتيازات التالية:

• قرض اسثمار مضمون بضمان انطلاق بدون فوائد وبدون ضمانات
• قرض الشرف في حدود 20 % من القرض المضمون لا يتعدى 50 ألف درهم للمقاولات المستفيدة من قرض استثمار لا يتعدى 300 الف درهم
• الاحتياج الممول : أموال الدوران في البداية
• تسديد مؤجل في الحال النجاح بعد 5 سنوات كفترة سماح

البرنامج المندمج لدعم وتمويل المقاولات يدعم أفكار مشاريع الشباب :

بصفة عامة فإن صندوق دعم وتمويل المقاولات في المغرب عبر برنامج “انطلاقة” سيعطي دفعة قوية لتمويل افكار مشاريع، لخلق المقاولات وفرص الشغل.

حيث من المتوقع أن تستفيد:

• 13500 مقاولة
• خلق 27000 فرصة عمل

وستستفيد جميع الأطراف المعنية المتمثلة في الدولة والأبناك والمقاولات من الآثار الايجابية لهذا البرنامج

الدولة ستستفيد من:

• ادخال عدد كبير من المقاولات الصغيرة جدا والصغرى في الدينامية الاقتصادية
• الرفع من خلق فرص الشغل
•  الرفع من مساهمة المقاولات الصغرى والمتوسطة في الصادرات

الأبناك ستستفيد من:

• الرفع من وثيرة نشاط منح القروض للمقاولات الصغيرة جدا والصغرى والمتوسطة
•  طمأنة اكثر نظرا لتحسين الضمانات (حصة وسقف الضمان)

المقاولات ستستفيد من:

• تحسين ظروف الولوج للتمويل البنكي
• شروط افضل بالنسبة للقرض (سعرالفائدة والضمانات)